葡萄牙小学怎样培养孩子的财商？看了这5个故事就懂了

　　过了年，小朋友们收到很多压岁钱，怎么样借机培养孩子的“财商”呢？看了这篇文章，可能会对家长朋友们有所启发哦！

　　一个人在经济社会中的生存能力直接取决于其财商的高低，而个人在经济社会中的生存能力形成合力，又关乎到一个国家的经济命脉和未来发展。这就是为什么当今世界发达国家政府无不重视青少年财商养成的原因。

　　据统计，截至2015年，全球已有49个国家制定出或者正在制定财商教育国家计划。其中英国、挪威、西班牙、澳大利亚和新西兰是这场运动的先驱，而且已经在短期内收到了良好的成效。发达国家几乎已经达成共识，儿童和青少年必须接受正确的财商教育，这是人们和社会转变经济观念和改变经济习惯的唯一方式。

　　葡萄牙政府从2011年起至今，已经为全民财商教育制定了两个五年规划(NationalPlan for Financial Education)，其中对青少年的财商教育则是整个计划中的重中之重。

　　该计划将青少年的财商教育分为小学、中学、大学三个阶段，列入公立学校的必修课程。该计划官网名为“人人参与(everybodycounts)”，意为提高自身的财商素质，为社会经济做出更多贡献是每一个国家公民，每一个青少年的责任，人人都应该参与进来。财商在当今社会经济中，已经成为了个人和国家的核心竞争力。而在这方面，中国还没有形成完善的教育体系。

　　那么葡萄牙小学怎样培养孩子的财商呢？

　　还记得《穷爸爸·富爸爸》这本书吗，作为一本风靡全球的理财入门级通俗读物，这本书从1999年在美国出版至今，一转眼已经风靡了二十年。至于这本书究竟能不能教人有效的理财并没有定论，但是从这本书我们能得到的一点认识，就是“爸爸”，换言之，家庭成员、父母，对孩子财商的养成具有决定性的影响。

　　因为财商的养成不仅是一种知识，而更多的是一种生活中耳濡目染的熏陶。高财商的父母更容易培养出高财商的孩子，作为父母，我们不妨问问自己，是否具有创造和管理财富的能力，是否能明智的消费，是否对金钱有着正确的认识。

　　葡萄牙财商教育国家计划专门为小学生编写的教材中，充分运用了家庭极大影响儿童财商养成这个特点，这是一本需要父母和孩子一起来学习的教材。通过五个有趣的小故事，直观的向父母提供参考，在孩子遇到需要处理经济问题的时候，父母如何应对，引导孩子做出正确的选择：

　　钱钱一家

　　01我需要VS我想要——狗狗的西装

　　小钱同学和姐姐从外面遛狗回来，一进家门就跳起来搂住了妈妈的脖子，通常，当他要向妈妈提要求的时候，画风就是这样的。

　　姐姐一脸不屑的插着手站在一边，说道：“这小孩又发明了一种花钱的方法。”

　　“妈妈，妈妈，你一定要看啊，安先生家的狗狗穿西装了，简直帅呆了！”

　　“什么？狗穿西装？”爸爸妈妈一个张大了嘴，一个瞪圆了眼。

　　“妈妈，你知道吗，狗不仅有西装，还有礼帽呢！”

　　“什么……你知道吗，对于一个狗来说，我想狗粮，狗链，和防虫项圈才是它真正需要的。”妈妈试图用理智压制住小钱同学的兴致。

　　但是小钱同学完全不顾妈妈说的，还在坚持，“安先生说了，还有主人和狗狗穿一模一样的衣服呢，你想想啊，要是我们家爬爬也穿个西装，该多帅啊。”

　　妈妈有点儿不耐烦了，干脆顺着他的话说起来：“是啊，是很帅，你干脆再给爬爬买个燕尾服，再打个领结算了。”

　　这时候姐姐建议道：“我觉得你更应该让爸爸给你多买几本数学练习题，你看看你这次考得惨不忍睹的，还有你那双已经咧嘴笑的运动鞋，是不是也该换双新的了？”

　　小钱同学嘴一撇，立刻怼了回去：“好呀你这个小姑娘，现在学会和大人说一样的话了。”

　　“你现在想要的完全是‘非必需品’，对你来说，对可怜的爬爬来说，都没用。你要是给他穿上西装带上帽子，我保证他马上要挣扎弄掉。”姐姐继续说。

　　小钱向爸爸妈妈撒娇：“看呐看呐！你们女儿现在多会装大人说话啊！什么叫做‘非必需品’？这么高大上的词语宝宝听不懂！”

　　爸爸解释道：“生活中有些东西是我们必不可少的，比如衣食住行，还有上学要用的东西……”

　　“还有一些东西仅仅是我们的愿望，是一时冲动的结果，而且我们很快会厌烦它，比如你现在很想给爬爬买个西装，一开始你很喜欢，然而很快……”妈妈接着说。

　　小钱同学的脑袋瓜转的可真够快的，马上指着妈妈的钻戒说，“那这个呢？这难道不是非必需品吗？这个石头有什么用呢，能吃吗，能上学用吗？”

　　“这个……这个……”，妈妈一时语塞，“这个是我的结婚戒指啊，当然这个不是绝对有用，但是这个戒指意义非凡，它的价值不会随着时间而减少，而且这是爸爸省吃俭用很久，牺牲了很多其他想买的东西，才给妈妈买下来的，你这个小孩能不能不要转移话题！”

　　在这个故事中，孩子应该学会这几个关键词：

　　必需品；非必需品

　　不可替代的；可有可无的

　　有用的；没用的

　　至关重要的；多余的

　　深思熟虑；一时冲动

　　优先考虑；其次考虑

　　父母在日常生活中，在购物的时候，在商场，在超市，应该经常运用上述词汇和概念，通过具体的事物和例子，让孩子逐渐能够对“我需要”和“我想要”做出正确的判断。这需要一段时间的锻炼，只要有耐心，相信一定孩子一定能做到。

　　练习一：

　　当孩子对上述的概念有了一定的认识之后，试着找一个时间，让孩子在一张纸上写下自己近期“想要的”和“需要的”，检验孩子的认知成果。

　　练习二：给下列物品图上颜色，必需品涂绿色，非必需品涂红色。

　　练习三：在下面的句子中，划掉你认为错误的概念

　　给小钱同学买一双运动鞋，是一个近期/远期需求，因为小钱同学经常要踢球，而且他的球鞋已经破了。

　　但是给小钱同学的房间换家具，就不是那么紧急，所以这是一个近期/远期需求。

　　

　　练习四：在我们满足需求进行购物的时候，我们是买……

　　耐用品——这些东西通常花费较多，决策时需要比较慎重，比如汽车，家具，电视等，所以我们需要买能用很久的，质量好的，耐用的。

　　非耐用品——这些东西通常只能用一次，或者较短的时间，价值比较低，但需要经常购买的产品，比如食物，饮料，文化娱乐用品等，购买时要考虑到是否实惠。

　　父母在为家庭购置物品时，要让孩子经常参与讨论和决策，做出明智的消费选择，区分近期和远期需求，在实惠和耐用中做出抉择。

　　想要的就一定能得到吗？

　　小钱问爸爸：“我想要的东西我都能得到吗？”

　　爸爸说：“你认为我们的钱能买到所有你想要的东西吗？”

　　小钱想了想：“好像不能，但是……那我们就不能有愿望了吗？”

　　“我们已经知道，正确的管理我们有限的金钱，需要首先满足我们的生活必须品，当然，在生活必须之外的一些愿望，我们也可以满足，这需要我们进行选择。并且，如果我们真的想要满足一些额外的愿望，就需要我们尽量节省，甚至舍弃一些愿望，做出一些牺牲，就像我给妈妈买钻戒时一样。那时候老爸我可是省吃俭用一年整，才省出来的，不过你可以问问你妈妈，这钱花的值不值！”

　　妈妈在一旁捂着嘴笑了。

　　练习五：为了省钱给妈妈买结婚戒指，下面哪些支出是钱爸爸忍痛砍掉的呢？

　　□去看足球赛

　　□交房租

　　□去健身房

　　□看牙医

　　□买品牌运动鞋

　　□交电话费

　　□吃早餐每月一次请朋友下馆子吃饭

　　02收入和支出——两手空空

　　小钱同学和姐姐从学校回到家，一言不发，爬爬见状也耸拉着耳朵跟在后面，好像在说：“发生什么事儿了”。他们三个走进书房，看见妈妈正在电脑前找工作。

　　“妈妈，你得给我零花钱了，我的钱花完了，今天我下午点心都没吃，啊，还有，我的电话也没钱了。”小钱同学先跟妈妈张口了。

　　姐姐也紧随其后：“我需要一件新衣服去参加Marta的生日聚会，刚收到了邀请。”

　　“乖乖，我这是遇到打劫的了，还是孩子放学回家了……！！！”

　　姐姐又说道：“我的存钱罐有一点儿钱，但是太少了，不够买新衣服的。”

　　姐姐毕竟比较懂事，还是自己去打开了衣橱，呵，衣服可真不少啊！等会儿还是让妈妈来帮自己挑一件去参加生日聚会的衣服吧。

　　至于小钱同学，可就需要一次严肃的对话了。

　　正在这时，爸爸回来了，一个声音紧随其后：“我的乖孙子们在哪儿呢！”原来是爷爷也来了。

　　妈妈还在电脑前，一脸不高兴，“爸，您的乖孙子在这儿呢，这孩子星期三就把一周的零用钱花完了，您快给他点儿建议吧！”

　　爸爸在一旁开玩笑地说：“啊，真好啊，一进家门就告诉我这个月的钱花光了，口粮只剩下冰箱里的东西了，洗澡也只能用冷水了，写作业也只能黑灯瞎火凑合写了。”

　　爷爷用一个老年人对乖孙子特有的耐心，说到：“来来来，乖孙子，跟爷爷说说你都用零花钱买什么了？”

　　“买东西了……”小钱同学回答道，“小卖部新来了一些特别好看的笔……然后我们还买了一个蛋糕和果汁庆祝球队赢了比赛。”

　　爷爷拿出了纸笔，说道：“来爷爷这儿，我来教你如何为零花钱做预算。”

　　“太好了，爷爷，这听起来就像老板一样！”小钱同学兴奋了。

　　“预算由两部分组成，收入和支出。”爷爷解释道，“收入就是你收到的钱，通常是每个月的工资，对你来说，每个礼拜妈妈给你的零花钱，就是你的收入。支出就是我们花掉的钱，看这里……”爷爷在本子上画出了一个简单的预算表。

　　“现在我们来把每个礼拜的零花钱写在左边，把我们需要花的钱的价格写在右边。记住，有一点很重要，花的钱绝对不能超过挣的钱。”

　　妈妈开口了:“每个月能挣多少还不一定呢，像我这个月就没工作了……”

　　“是啊，这很有可能，所以我们应该这样做，”爷爷继续说。

　　“首先，花的钱决不能比挣得多。”

　　“其次，在必须的花费之后，我们还要考虑到，通常有意外的支出这种可能。例如家里水管突然爆了要修，家里有人生病了，要去医院等等……总之，要记住，总得留一些钱以防万一。”

　　爷爷要回家了，奶奶还在等着爷爷吃饭，但是爷爷答应他们，下次再跟他们讨论如何做一个不欠债的人。

　　关于收入和支出，孩子应该明白这些概念：

　　

　　以工资为主的稳定性收入，叫做固定收入。

　　获得时间不确定，或者一次性的收入，叫做非固定收入。

　　不可预料的支出，叫做意外支出。

　　必不可少的支出，叫做必要支出。

　　可以取舍的支出，叫做选择性支出。

　　

　　练习一：下面哪些事项是家里的必要支出呢？

　　□姐姐参加生日聚会的新衣服

　　□汽车里的新音响

　　□水电煤气费

　　□健康保险

　　□修冰箱

　　□演唱会门票

　　□汽车换轮胎

　　□校车费

　　□去超市买食物

　　□去旅游

　　练习二：下面哪些收入是家里的固定收入呢？

　　□奶奶的退休金

　　□妈妈的工资

　　□爷爷卖了一颗院子里长了二十年的大树

　　□妈妈做微商挣得外快

　　□爸爸的工资

　　□爸爸的股票涨了挣到的钱

　　□姐姐买刮刮卡中了一百元大奖

　　□小钱同学的旧玩具打包卖给了另一家

　　预算的原则：

　　固定收入+非固定收入>必要支出+选择性支出+意外支出

　　在明白了上述原则后，请孩子尝试分析一下，故事的开始，小钱同学的一周的零花钱为什么周三就花完了，而姐姐向妈妈提出的买新衣服的要求，妈妈是否应该满足呢？

　　小钱同学在小卖部买的新笔属于必要支出/选择性支出/意外支出。

　　小钱同学下午买点心的钱属于必要支出/选择性支出/意外支出。

　　小钱同学为庆祝球队胜利买的蛋糕果汁的钱属于必要支出/选择性支出/意外支出

　　

　　那么小钱同学怎样做才能使一个星期的零花钱不提前花完呢？

　　只有保证充足的必要支出，尽可能减少选择性支出，为意外支出留出余地，才能保证不会在需要的时候山穷水尽，两手空空啊！

　　花钱之前先想一想！

　　让孩子养成花钱之前先想一想的习惯非常重要，想一想要花的这笔钱，属于什么性质的支出，到底该不该花。

　　葡萄牙有三句谚语可以讲给孩子们听：

　　钱包空空再省钱，为时已晚！

　　别把钱放进破口袋里，边进边出等于零！

　　一时冲动买来的东西留不住！

　　

　　03节俭——勤俭永不穷，坐食山也空

　　小钱同学和姐姐到了饭点儿还没回家，他们一个去田径馆练跑步了，一个去游泳了。

　　爸爸开玩笑地问：“你们俩背着我偷偷干嘛呢？是表丢了，还是压根不知道看时间啊！”

　　“说到表，爸爸，我需要一个秒表精确计时器。”小钱同学总是这样，不会放过任何提要求的机会。

　　弟弟发话了，姐姐也不甘落后:“爸爸，我还是想买一件新衣服，但是妈妈不同意。”

　　妈妈马上反驳了姐姐的请求：“新衣服这个话题昨天已经结束了，你有很多衣服可以穿，你不需要新衣服。”妈妈话题转向弟弟，“至于秒表嘛，倒是可以考虑，毕竟是一个有用的东西，至少不会用一次就扔到一旁。”

　　钱钱家的这两个孩子真是一个比一个厉害，姐姐马上接过妈妈的话，说：“那我也想要一个有用的东西，绝对不会用一下就扔到一边，比如说，一个更好的MP3……而且不仅我可以用，弟弟也可以用，你和爸爸都能用，好不好嘛，妈妈，这可是你说的……”

　　“那你用你的零花钱去买吧。”爸爸坚决的说。

　　“什么！你不是开玩笑吧爸爸！零花钱这么少，怎么可能买得起MP3！”

　　“爷爷不是刚教了你们如何做预算吗？今天你就实践一下。下午我们去爷爷奶奶家吃饭，有困难的话到时候你们再请爷爷帮忙。”妈妈说。

　　下午，钱钱一家到了奶奶家。一进院子就看到爷爷在摘草莓，奶奶在做面包。

　　姐姐进门就喊奶奶：“奶奶，这都什么年代了你还自己做面包啊，你不觉得累吗，超市去买多方便啊！”

　　“哦，我亲爱的，我要是自己做面包，就比买的便宜，我不就省下了一些零花钱吗！”奶奶说着还没有停下手里的活，她边干活边继续说：“你知道吗？我爷爷奶奶家里，奶酪、黄油、甚至连肥皂都是自己做的呢……现在已经很方便了，做面包都有面包机了。”

　　小钱同学已经跑去请爷爷帮忙做零花钱的预算了，爸爸在一旁沙发上坐着，并竖着耳朵听着，准备随时插一手。爷爷在一张纸上画出了收入和支出两栏。

　　小钱同学一边嘟囔着一边写下了自己的收入和各项支出：“我只有10欧元，姐姐有15欧，我的零花钱太少了，现在支出已经要超过收入了。”

　　爷爷说：“当你们已经省下一些零花钱时，现在最重要的是，让你们的零花钱一直有余额，持续增加，这就是存钱。当你们存下钱的时候，余额就是正的，如果零花钱花超了，余额就成了负的啦。”

　　“但是我的余额实在是太少了，什么时候才能够买秒表的呀！”

　　“那我们就需要再减少支出了。”姐姐建议道。

　　爸爸在一旁发话了：“减少支出，这是当然的，但是别忘了，除了固定收入之外，你们还可以有非固定收入，这样可以增加你们的预算。”

　　“啊，是啊，我们除了每周的零花钱之外，圣诞节和复活节都有额外的‘压岁钱’呢！”小钱同学高兴的快要跳起来了。

　　节俭的原则：

　　使收入一直大于支出，有两种方式：

　　减少支出

　　增加收入

　　

　　练习一：小钱同学可以如何减少支出呢？

　　从家里带点心和零食到学校里吃，而不是在学校里买

　　把每天吃一只冰淇淋减少每隔一天吃一只

　　省下吃泡泡糖的钱

　　铅笔用完了再买新的，而不是用到一半就扔掉

　　

　　……

　　你还可以想到什么省钱妙招呢？在节俭这条路上，家长们首先要以身作则，起到表率作用，同时多给孩子一些节省的建议，并在孩子做到节省的时候，及时予以肯定和鼓励。

　　练习二：姐姐可以怎样增加零花钱中的非固定收入呢？

　　帮安先生遛狗，赚零花钱

　　在邻居去度假的时候帮邻居浇花

　　叔叔不在家的时候，帮他照顾他家的金丝雀

　　回收废品，旧物转卖

　　用压岁钱存入银行，在父母的指导下理财

　　挖掘自己的兴趣爱好和才艺来赚钱，制作手工，写作投稿，绘画，摄影，音乐演奏等等

　　

　　……

　　引导孩子去想出一些赚零花钱的方法，甚至制造一些机会去帮助孩子赚到零花钱。相信一旦孩子尝到了其中的甜头，就会乐此不疲了呢。培养一种观念，养成一种习惯，比什么都来的宝贵。

　　练习三：节俭实验

　　选择一件孩子非常想要的物品作为目标，帮助他分析这个东西有没有必要买，值不值得买，如果值得买，帮助孩子进行一次节俭实验，用一点一点省下来的零花钱去买。引导孩子进行“开源”和“节流”。

　　04风险和不确定性

　　钱爸爸在餐桌上向一家人宣布了他的计划：“我们需要换一辆车了。”

　　一句话打破了餐桌上的沉寂。

　　“什么？我们那辆小破车彻底坏了吗?”小钱同学问道。

　　妈妈露出了焦虑的神色：“你算过账了吗？我们换的起车吗？”

　　姐姐开玩笑说：“妈妈，你见过爸爸什么时候买东西不算账的吗？”

　　爸爸一一解释众人的疑惑：“我没想到我们这么快要换车，但是修车师傅说我们这个车真的得换了，再修不仅费用太高，得不偿失，而且也不安全了。我想买一个清洁能源车。就是那种不污染环境的电动汽车。”

　　“哇，太酷了爸爸，我们班还没有人家里用电动汽车呢，我们成第一个了，到时候你要用新车送我们去上学啊。”小钱同学激动的从椅子上跳了起来。

　　“爸爸接着说，这除了是一笔意外支出，还是一笔很大的意外支出，虽然我们一直有为家庭的意外支出做计划，有一些抗风险资金，但是买车的花费太大了，可能这次要把我们洗劫一空了。”

　　“那我们还能缓过劲儿吗？”妈妈还是很担忧。

　　“我们一直在为有可能突然发生的大额支出存钱，当我们有朝一日要用这些钱了，就必须马上开始继续存钱。别担心，亲爱的，我们至少还有能换一个洗衣机的钱。”

　　奶奶说：“就算你们没有换洗衣机的钱了，还可以把衣服拿到我家洗。”

　　大家都笑了。

　　爷爷说：“是呀，从现在开始，每个人都要比从前更节省，众人拾柴火焰高，我相信应该没问题的。很快你们的小金库又会变沉了。”

　　小钱同学问道：“你说人人都要更节省，那爬爬能省钱吗？”

　　爸爸说：“我们是要从现在开始，比以前更节省，改变一些习惯，但是不用害怕，其实你们已经养成了节俭的好习惯了，这就不难了。比如我们可以今年不全家出去度假了，这就省下了一大笔钱，少去几次电影院，少出去下几次馆子……”

　　姐姐问道：“我们已经知道很节省了，但是如果我们还有别的意外发生怎么办，光节省也不能解决所有问题吧！”

　　爷爷提醒大家：“别忘了我们还有保险，保险可以让我们过的更安稳。”

　　小钱同学并不知道什么是保险，他急着问：“什么？我们的家不安全吗？墙要塌了吗？”

　　爷爷笑着回答他：“墙不会塌，傻孩子。保险是一种抵御突发损失的有效方法。我们给保险公司付不多的钱，当我们遭遇突然损失的时候，保险公司就可以对我们的损失进行赔付。比如火灾，风暴，交通事故，意外伤害等等，这取决于你选择了什么样的保险。”

　　爸爸接着解释：“在买车的时候，我们也要买保险，而且这是强制的，每个人都必须买，因为没有人会预料到事故什么时候会发生。”

　　上一个小故事中讲了如何通过节俭来增加盈余的方法，这个故事接着讲节俭的作用，即通过节俭，提高家庭和个人抵御风险的能力，以及引入另一种抵御风险的办法——保险的概念。

　　在现实生活中，抵御风险的能力甚至比积累财富更加重要，因为如果没有足够抵御风险的能力，一个突如其来的打击，就可以让长久以来的积累付之东流，多年的努力功亏一篑。

　　葡萄牙小学财商课程，将重点放在消费观念，节俭和抵御风险上，我认为是一个很合理的设置。世界上其他重视财商教育的国家也几乎都是这么做的。因为与赚钱理财的能力相比，如何消费是一种长期形成的生活习惯和态度。赚钱理财能力可以通过一定的学习，在较短的时间内获得，不同时代背景下对人能力的要求不尽相同，环境也千差万别，而正确的消费习惯、消费理念如果从小建立起来，很大程度上将会伴随人的一生。

　　所以，在教会孩子如何赚钱之前，一定要先培养其正确的消费观念，树立起风险意识，这是一个人财商高低的基础。

　　笔者在葡萄牙生活所见，葡萄牙人家长对孩子的花费相比中国家长，可谓是非常“抠门”的。中国家长似乎已经习惯了给孩子砸钱，认为赚钱就是为了孩子，不然还能为了什么？从孩子出生的那一刻起，就开始难以自拔的想把最好的一切给孩子，费尽心机在全世界搜罗最好的东西给孩子用。世界上没有那个国家的人比中国人的购物欲更强，这已经是举世皆知的了。

　　试问，这样做的父母自身具有正确的消费观吗？他们知道怎样去节俭吗？他们给孩子花出去的钱真的有必要花吗？他们甚至可以自己省吃俭用，只求把最好的一切都给孩子，可是这样孩子能从父母身上学到正确的消费观吗？能对金钱有正确的认识吗？

　　请中国的父母在为孩子掏空钱袋的时候想一想，为什么从八零后开始出现了月光族，是挣得太少了，还是花的太多了？为什么校园高利贷能把接受着高等教育的大学生逼向绝境，是因为他们不会挣钱吗？八零后以后的几代人正赶上中国经济高速发展的时代，人们的钱包鼓了起来，各种欲望也严重膨胀起来，每个人都突然懂得提前消费，享受生活了，然而每个人却都在喊着累，都在怕着过劳死，这样真的值得吗？

　　相比之下，葡萄牙父母就非常克制。几乎所有人都去超市买货架上仅有的那几款奶粉，尿不湿，葡萄牙国内能买的的婴幼儿东西品种不多，但是品质足够。几乎所有人都在用一样的东西。节日或者生日，父母长辈给孩子的礼物价值都不会太高，平均在二十欧左右。

　　诚然，葡萄牙不是一个特别富裕的国家，大部分人手里没有太多钱，也限制了他们的消费。但是我相信，不管是中国还是外国，从小接受过良好的财商教育，养成了正确的金钱观和消费习惯，真正懂得理性消费，细水长流的人，会为社会，为自己创造更多、更实际的财富，以及各方面的价值，拥有“稳稳的幸福。”

　　平时人们也会常说，越有钱的人越抠门，越抠门的人越有钱，而穷人则是花了今天的不去想明天的，穷大方。其实也正是这个道理。

　　葡萄牙近十年来面临着政府债务危机和经济严重下滑，失业率增高的局势。这种现状也更让教育者更加关注对儿童消费观念和风险意识的培养。

　　与此同时，国内出现一些机构和自媒体，或是标新立异，或是出于功利，设置儿童财商课程直接将赚钱和理财放在首位。试图让孩子在很小的年纪就去学习商业运作规则，把它当做一种高级游戏，从模拟炒股到真实演练，从做小生意到模拟大投资，处处要超前一步，让孩子了解“财富增长的秘密”，以及美其名曰让孩子更好的理解世界，磨练孩子的心智，获得冷静、离职，果敢、坚强，前瞻性等珍贵的品行。

　　动辄鼓吹巴菲特六岁就买股票，九岁小孩在炒股大赛中获得头筹，乔布斯一百强大牛某某初中就投资赚够了大学学费。是的，他们在商业世界中是成功的，可是这个世界并不是只有商业世界这一扇门；而生活和普通的消费，却是要伴随每一个人一生的。

　　所以笔者不能苟同其做法，并且认为这是本末倒置的。如果孩子在没有养成良好的生活习惯和消费习惯，没有培养起节俭的习惯，只学习一时赚钱的手段，相信对孩子有害而无利，或者使孩子健康全面发展的路越走越窄。毕竟，人生在世，比金钱重要的东西，要多太多了。

　　这个社会已经有多么浮躁，自己想一想就很清楚了。所以，投资理财的能力培养，是不是可以缓一缓，先把对金钱的认识和正确的消费关键与节俭习惯的培养放在前面。。

　　练习一：

　　父母试图给孩子列出家里可能遇到的各种突发风险，让孩子了解有种种可能性的存在，并模拟场景，商讨解决办法。

　　练习二：

　　在不同场景下，帮助孩子了解不同种类的保险。并且让孩子明白自己家购买了哪些商业保险，社会保险涵盖哪些方面，如何发挥作用。

　　05支付手段

　　小钱同学和爷爷的对话：

　　“爷爷，我要是帮你修剪草坪，你给我多少钱？”

　　“我给你一包盐。”

　　“你……你这是坑你亲孙子呢，爷爷啊！”

　　“没有啊，我这个效仿古人。”

　　“古人不用钱吗？”

　　“用啊，古人的钱最开始就是贝壳啊，石头啊这些东西，还有一些有价值的可以当做钱的商品。金币、银币、铜钱这些钱，出现的就很晚了。”

　　“什么样的商品能当钱用呢？”

　　“像是盐啊，牲畜这些……”

　　“人们用盐能做什么？”

　　“就像人用钱能做的事情一样，换成各种他们想要的东西啊！”

　　“听起来不错，不过我还是希望您给我钱，我修半天草坪可不是为了要盐！”

　　

　　钱的历史

　　葡萄牙小学财商课的最后一课是支付手段，在前面四节课了解了如何制定预算，如何花钱，如何省钱，如何防范风险之后，终于要从正确认识概念上的钱转向认识实物的金钱了。

　　大部分孩子从三岁起就开始玩各种过家家的游戏，模拟生活中的各种场景，其中就包括扮演超市收银员和顾客买东西付款的场景。三岁小孩就知道东西是要用钱来买的，不同的东西价值不同。但是真正认识货币，还得稍晚一些。

　　中国的支付手段已经走在了世界最前列，手机支付已经覆盖城乡各个年龄层人群。但是孩子还是要从最基础的认知做起。钱有哪些面值，不同的国家有不同的货币，不同的货币价值不同，但可以相互兑换这些基本概念。

　　在带孩子出国旅游的时候，就可以利用这些机会认识不同国家货币的形态。让孩子了解到世界上几种主流的货币。

　　知道货币演变的大致历史，即让孩子了解为什么钱会具有价值，为什么他自己用打印机打印一张和钱一模一样的图片就没有价值。

　　孩子有必要知道钱是从哪儿来的。现代社会钱变得越来越无形，孩子对钱的直观认识也就越来越模糊。父母很多消费行为都是在手机上无形中完成的，孩子接触到真实的钱的机会也越来越少。

　　父母要让孩子明白，刷卡和刷手机，按指纹能买来东西，并不是一种魔法。而是通过现代科技，用一种无形的方式完成了价值的转换。刷卡花掉的十块钱，和一张十块钱的纸币价值是一样的。而这些钱，都是爸爸妈妈的劳动所得，辛辛苦苦挣来的。我们成年人在刷卡消费和手机消费时都容易比用现金消费更难控制，更容易失去理智，更何况孩子。

　　让孩子明白钱的价值非常重要，如有可能，可以带孩子去工作的地方，待一下午，亲眼看看爸爸妈妈的工作是怎样的，是怎样挣钱的。在日常生活中，给孩子讲解各行各业的从业者挣钱的方式，让孩子明白钱是怎样来的。

　　存钱不仅可以把钱以实物的形式存在存钱罐里，也可以以电子货币的形式存在银行卡里以及手机里。

　　练习：

　　让孩子独自尝试完成各种支付手段，使用硬币，纸币，银行卡，以及手机。去不同的场景花钱，看看有什么不同，例如在市场买菜，在超市买东西，在商场购物，在小商店买饮料，在快餐店买汉堡，在电影院买电影票等等。在购物后，计算付款和找零，核对购物小票中每一样物品的价格。

　　结语

　　葡萄牙小学财商课，通过“愿望和需求”、“收入和支出”，“节俭”，“风险和不确定性”，“支付手段”这五个单元，完成了财商教育中认识、创造和管理财富中的第一个环节，认识财富。

　　正确的人生观、价值观是在人的青少年时期树立起来的，一个人的财商、情商、逆商的形成最佳时间段也恰恰是青少年时期。相对于情商和逆商在很大程度上受性格因素的影响以及社会经历的磨练，财商的养成则更加具有可操作性和较高的回报性。

　　父母之爱子，则为之计深远。在学业和兴趣上全方位无死角推娃的同时，请小学生的父母们抽空审视一下自己，你的财商合格吗？葡萄牙小学为孩子设置的第一阶段财商教育，你做到了几分。