压岁钱怎么花？智慧父母让孩子建立金钱观

　　今天是大年初五，迎财神，最高兴的是孩子们——从大年初一到现在，已经累积了一大波压岁钱，还有一大波可能正在路上。

　　而说到压岁钱，就不得不聊到孩子的财商培养，过年孩子收到了很多压岁钱之后，如何处理成了每个家长和孩子都关心的问题，不少家长朋友却纠结了：一方面，压岁钱的归属权一定是孩子自己，另一方面又担心孩子不会合理规划和使用压岁钱。

　　我们今天特别整理了来自美国财商教育网站Moneyasyougrow.org上的一份清单——“孩子应知的16件经济生活小事”，对应3-18岁四个年龄段的孩子，共提出52个实用建议，可视为家长引导孩子规划压岁钱的实用指南，非常值得收藏和分享给有同样困惑的朋友：

　　3-5岁

　　第一件事：你需要用钱来买东西。

　　攻略1：认清每一张钞票以及它们的价值；

　　攻略2：跟孩子讨论一下哪些东西是不需要花费的，比如和朋友一起玩耍；

　　攻略3：解释清楚一些需要付费的东西，比如雪糕、汽油或者衣服。

　　第二件事：你通过工作来赚钱。

　　攻略4：给孩子讲解你的工作内容；

　　攻略5：走访你周边的邻居或者小镇并指出在工作的人们(比如公车司机、警察)；

　　攻略6：给孩子解释为什么人们要开创自己的事业(比如衣服商店、餐馆和一些企业)；攻略7：鼓励你的孩子去思考，如何通过设立一个卖柠檬水或者饼干的小摊位来赚钱。

　　第三件事：你可以在买东西之前先等一等。

　　攻略8：当你的孩子正在排队准备荡秋千或者正期待着她美好假期的到来时，告诉她，有些时候，我们想要的东西，都是需要等待的；

　　攻略9：找三个罐子或者瓶子，分别贴上标签，一个是储蓄用的，一个是开销用的，一个是分享用的；

　　攻略10：建议你的孩子将一部分得回来的钱存到“储蓄罐”里，这样他就可以在存够钱的时候买一个他想要的玩具。

　　第四件事：“你想要”和“你需要”是有区别的。

　　攻略11：当你在外面购物时，给孩子指出哪些是必需品(比如食物和衣物)，然后问一下你的孩子有哪些东西是他想要的但是不是必要的；

　　攻略12：跟你的孩子聊一下家里平常是怎么样决定，要买哪些东西和不买哪些东西。问一下孩子觉得哪个更重要：买饼干或者新鲜的水果？买苏打水还是牛奶？

　　攻略13：画一个圆圈，将它分成几个部分：食物、房租或者房贷、衣物以及可买可不买的东西，让孩子知道可以支付的钱是有限的。

　　6-10岁

　　第五件事：关于如何使用你的钱，你需要做一些决定。

　　攻略14：让孩子参与到你的一些小决策中。例如，在杂货店，给你的孩子解释为什么你选择这个货品而不是其他的货品；

　　攻略15：给孩子两块钱，让他挑选自己想要买的水果；

　　攻略16：和孩子一起出去购物时，大声地问一下自己：“我是不是真的需要这件物品？我可不可以向别人借来而不需要花钱买？在别的地方买会不会比较便宜？”

　　第六件事：决定购买之前先货比三家。

　　攻略17：跟你的孩子一起挑选一个玩具，并在多家实体店或者网络上寻找，对比各家店铺的价格；

　　攻略18：使用优惠券或者折扣卡，并让你的孩子知道你省下了多少钱；攻略19：当孩子帮忙剪或者打印优惠券时，考虑一下将节省下来的一部分钱交给他保存。

　　第七件事：在网上登记个人信息是很危险的，甚至会付出高昂的代价。

　　攻略20：留意一下你孩子浏览了哪些网站；

　　攻略21：挑选出一些合适的网站，将不合适的网站用“Parental Control(家长监控)”功能屏蔽掉；

　　攻略22：告诉孩子，当他使用电脑时，永远不要将个人信息告诉别人，比如生日、地址、电话号码或者学校名称等，并将此定为规矩；

　　攻略23：孩子在网上购买任何东西之前都必须得到你的允许。

　　第八件事：将你的钱存在储蓄账户里可以保障它的安全并且得到利息。

　　攻略24：带孩子去附近的一家联邦存款保险公司或者信用合作社；

　　攻略25：咨询一下一个储蓄账户的利息率是多少；

　　攻略26：和孩子一起讨论，储蓄账户里的钱是怎么被银行保管的。如果这家银行停业了，孩子将会拿回他的钱；

　　攻略27：给你的孩子开一个储蓄账户。

　　11-13岁

　　第九件事：每得到一块钱，应该存下至少一毛钱。

　　攻略28：鼓励你的孩子将收入的10%存起来；

　　攻略29：让孩子设立一个目标，允许他买想买的东西，并让他努力朝着目标工作赚钱；

　　攻略30：不断强化孩子的储蓄习惯，每年都要带着孩子去两、三次银行，将钱存起来，而且每次都要看一下比上一次来多了多少钱；

　　攻略31：考虑一下制作一个“匹配方案”，他每存起一块钱，就给他25分。

　　第十件事：在线输入个人信息是有风险的，因为有人会盗走它。

　　攻略32：跟孩子一起讨论网上输入信息的危险性；

　　攻略33：解释为什么小偷可以用社会保障的号码或者其他个人信息来登录你的信用卡，并创一个假的文件；攻略34：给孩子分析一下那些网上“免费提供”的东西(比如电话铃声、游戏)，其实都是欺骗客户，让用户在不知情的状况下收取费用；

　　攻略35：告诉孩子，绝对不要回复陌生人发来的邮件或者点击那些突然弹出来的广告，并将这件事定为规矩。

　　第十一件事：尽早将钱存入银行，你的钱将因复利而涨得越多更快。

　　攻略36：复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生的利息加入本金里，以计算下期的利息。

　　攻略37：如果孩子将100块从14岁开始就存入银行，假设每年可以得到5%的增长，那么他将在65岁的时候得到23,000块。但是，如果他35岁才开始存钱，那么他65岁的时候只能得到7000块。

　　攻略38：和孩子讨论一下他可以存多少钱。他什么时候会放弃继续存钱？这样做是否值得？

　　第十二件事：使用信用卡就像贷款一样，如果你不能每个月都将账单还清，你将会被收取利息，甚至欠下比你的账单还贵的钱债。

　　攻略39：和孩子探讨，为什么不应该使用信用卡去买你没有足够现金去支付的东西；

　　攻略40：与孩子一起上网查看信用卡可以提供的好处有哪些，并将其与银行提供的利息作比较；

　　攻略41：跟孩子聊一下为什么信用卡在网上购物时是很有用、很方便的。

　　14-18岁

　　第十三件事：比较各所大学的好处时，将学校所需的费用列进考虑范围内。

　　攻略42：让孩子知道上过大学的人一般薪酬是没上过大学的人的两倍；

　　攻略43：讨论一下你每年可以为你孩子的大学交多少学杂费用；

　　第十四件事：你应该避免使用信用卡去购买现金不足以支付的东西。攻略44：和你的孩子一起填收支表

　　攻略45：跟孩子一起探讨为什么有一个收支记录表可以帮助他避免使用信用卡；攻略46：将这条规则带回家：当你决定要用信用卡时，必须保证每个月的还款日要还清那一期的款项；否则，你会被收取高额的利息费；

　　第十五件事：你的第一张薪酬支票其实比上面显示的数目少，因为这些钱是需要缴税的。

　　攻略47：给孩子讲一下总额工资(扣减前的数目)和净额工资(实际拿回家的数目)的区别；

　　攻略48：给孩子解释一下为什么要纳多少税是建立在你赚多少工资的基础上的(2012年，赚8,700块或者以下的单身者每年需要上缴10%的税；赚8,700-35,350块的单身者则需要上缴15%的税)

　　攻略49：和孩子一起讨论税收的作用，包括学校、道路维修费和老人的医疗帮助费用。

　　攻略50：当你孩子拥有一份稳定的工作之后，帮助他制订一个自动储蓄计划，好让他每份收入的10%都将直接存进储蓄账户里。

　　第十六件事：把你的钱存储和投资在个人退休账户是个不错的选择。

　　攻略51：如果你的孩子有一份工作了，鼓励他开一个个人退休金账户；攻略52：使用“72法则”来预测多少年以后你存的钱会翻倍。举个例子，如果你开的账户可以赚8%的利息，你将在9年后获得翻倍的钱(72除以8等于9)。

　　从小让孩子学会合理规划零用钱，除了我们给予方法外，更要父母以身作则，通过日常的点滴来让孩子从小养成规划和使用压岁钱的习惯，这对孩子在未来，无论是生活还是工作，都将大有裨益。